Koha e parashikuar e leximit: 3 minuta
03 dhjetor 2025
Bashkimi Evropian ka bërë një hap të rëndësishëm në luftën kundër pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit. Në muajin prill, Parlamenti Evropian miratoi rregulla të reja që do të hyjnë në fuqi nga viti 2027, duke vendosur limite të qarta për përdorimin e parave të gatshme dhe asetet dixhitale.
Sipas këtyre rregullave, pagesat me cash mbi 10,000 euro do të ndalohen, ndërsa transaksionet midis 3,000 dhe 10,000 euro do të kërkojnë verifikimin e identitetit të klientit dhe raportimin tek Njësitë Kombëtare të Inteligjencës Financiare.
Për herë të parë, rregullat përfshijnë edhe asetet dixhitale: bursat dhe platformat e kriptovalutave duhet të verifikojnë identitetin e klientëve për transaksione që tejkalojnë 1,000 euro, duke synuar parandalimin e përdorimit të tyre për aktivitete kriminale.
Në Poloni, ku aktualisht limiti i pagesave me cash për bizneset është 15,000 zlotys, rregullat e reja do të ndikojnë edhe te individët e zakonshëm. Ndërkohë, sektorë që mbështeten shumë në cash, si klubet sportive, do të kenë afat deri në vitin 2029 për t’u përshtatur.
Analiza tregon se këto masa pritet të ndryshojnë rrënjësisht zakonet e pagesave në Evropë, duke përshpejtuar kalimin drejt një ekonomie më digjitale dhe transparente. Ndërkohë, sfida mbetet për bizneset dhe individët që janë mësuar të përdorin cash-in si mënyrën kryesore të pagesës.
Çfarë përfshijnë rregullat e reja dhe përse janë marrë
- Rregullat e reja janë pjesë e paketës për luftën kundër pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit (AML/CFT).
- Sipas ligjit që u miratua në prill 2024, nga 2027 do të krijohet një kufi i përbashkët për të gjithë vendet e BE‑së: pagesat me para të gatshme nga bizneset për mallra / shërbime nuk mund të kalojnë 10,000 euro.
- Për pagesa në cash ndërmjet 3,000 dhe 10,000 euro, rregullohet që të bëhet verifikimi i identitetit të klientit (due diligence / KYC) dhe, në rast nevoje, të raportohet transaksioni si i dyshimtë.
- Ligji përfshin edhe entitete “të detyrueshme” (obliged entities) jo vetëm bankat, por edhe aktorë të tjerë si menaxherë pasurish, agjenci të pasurive të paluajtshme, platformat për asete dixhitale (kriptovaluta), shitës të produkteve luksoze, ndërmjetës, etj.
- Me këtë paketë PALLOHET edhe themelimi i një autoriteti të ri në nivel evropian AMLA (Anti‑Money Laundering Authority), i cili do të ketë kompetenca mbikqyrëse ndaj entiteteve më rrezikshme për pastrim parash dhe do të koordinojë mekanizmat kombëtarë të kontrollit financiar.
🔮 Skenarë të ardhshëm: si mund të evoluojë situata
- Mund të rritet përdorimi i pagesave elektronike dhe bankare, sidomos në vendet me infrastrukturë të zhvilluar.
- Mund të ketë shtim të ligjeve kombëtare që vendosin pragje më të ulëta se 10,000 €, ose kërkesa shtesë për verifikim identiteti për vlera më të ulëta.
- Shtimi i rolit të regjistrave të “pronarit përfitues” (beneficial‑owner registries) , për transparencë të pronësisë në kompanitë dhe asetet financiare.
- Rritje e roli të institucioneve mbikqyrëse, si AMLA , për të parandaluar abuzime dhe për të detektuar paratë “e pista”.
